Счет в банке и процентные ставки: как это работает

Что, по воззрению южноамериканской бабушки, обязаны знать южноамериканские детки о сохранении и преумножении средств?Что такое депозитный счет и почему беречь на нем средства выгоднее. Как научить деток рассчитывать проценты по вкладам. Возможно, эти познания пригодятся и нашим детям — ежели в отечественной экономике все будет в порядке. Депозитный счет Существует много способов копить средства. Можно просто упрятать их где-нибудь в комнате, зарыть в саду либо попросить приятеля беречь ваши средства у себя, чтоб вы не истратили их в минутку беспомощности. Но ни один из этих способов нельзя считать по-настоящему надежным. В комнате средства могут потеряться в ворохе вещей, необыкновенно ежели вы нечасто наводите порядок. Ваша собака, подумав, что вы закапываете в саду кость, может выкопать ваш клад. А приятель может распорядиться вашими средствами как своими и все истратить. Банк — одно из лучших мест для хранения средств. Банк бережёт ваши средства и готов возвращать их вам в хоть какой момент, когда они вам пригодятся. Банк оберегает ваши средства не просит вас выплачивать за хранение средств. Напротив, он выплачивает вам за то, что вы держите свои сбережения на депозитном счете. Депозитный счет — это практически то же самое, что и обыденный расчетный счет, но вы не сможете расходовать средства, которые держите на нем. Собственно разговаривая, банк выплачивает вам за то, что имеет возможность предоставлять ваши средства в долг иным своим клиентам. Иными словами, за то, что из ваших средств кредитуются иные люди, вы получаете определенную сумму в виде процентов. Кроме того, в банке ваши средства превосходно защищены благодаря надежной страховке. Вот как это работает. Вы поручаете банку беречь средства на вашем собственном депозитном счете. Как и в случае с расчетным счетом, у депозитного счета есть номер. Например, ваш приятель Джордж раскрывает депозитный счет в том же банке. И его предки, и ваши предки, и даже ваш парикмахер. Все вы принесли в банк свои средства и положили на депозитные счета. Теперь там хранится куча средств, при этом сбережения каждого клиента хранятся на отдельном счете. Вскоре опосля того, как вы открыли счет, в банк прибывает ваша учительница арифметики мисс Хендерсон: ей необходимы средства для покупки летнего домика. Банковский служащий отвечает ей: «Конечно, вы сможете брать у нас кредит. У нас много средств. Но вы обязаны будете каждый месяц выплачивать нам вознаграждение за внедрение денег». Мисс Хендерсон соглашается, берет кредит и нередко выплачивает банку проценты. Часть средств, приобретенных от мисс Хендерсон, банк дает вам — ведь частично сумма, которую она брала в долг, состоит из ваших средств. Сумма, которую вы получаете в данном варианте от банка, величается проценты, и они копятся и копятся на вашем счете. Вот так сбережения начинают приносить вам еще более средств. Инвестиционные счета и депозитные сертификаты Есть и очередной метод сохранять и копить средства — положить сбережения на вкладывательный счет. Инвестиционный счет схож на депозитный, но есть и отличия. Открывают его в банке либо вкладывательной компании.(В различных странах действуют различные верховодила применения таковых счетов.)За средства, которые вы держите на нем, вы получаете несколько больше, чем за внедрение обыденного депозитного счета, потому что средствами на вкладывательном счете правят проф инвесторы. С средствами, лежащими на вкладывательных счетах, исполняются лишь безопасные и высоконадежные операции, потому за их сохранность можнож не беспокоиться. И очередной метод сбережения и скопления средств — покупка в банке депозитного сертификата.(Российские банки тоже дают депозитные сертификаты; при этом в отличие от депозитного счета, депозитные сертификаты в случае необходимости можнож кому-нибудь переуступить.)Этот инструмент годится для тех, кто готов отложить некую сумму средств, скажем, на полгода либо год-два. Приобретая депозитный сертификат, вы получаете от банка наиболее крупную сумму в виде процентов, чем получили бы по депозитному либо даже вкладывательному счету. Чем длиннее срок события депозитного сертификата, тем больше средств вы получаете в виде процентов. Если вы решите, что не станете расходовать скопленные 500 баксов в наиблежайшие два года, то сможете покупать депозитный сертификат на эту сумму сроком на два года, и в качестве процентов получите больше, чем получили бы по сертификату на 6 месяцев. Но здесь есть ловушка: ежели вы решите отобрать средства до истечения срока события депозитного сертификата, банк оштрафует вас за нарушение уговора. Следовательно, вы не заработаете, а потеряете. Понять, почему депозитный сертификат быть может таковым доходным для собственника, нетрудно. Банку же выгодно, чтоб вы дозволили ему применять ваши средства в течение наиболее длинного медли. Поэтому он готов выплачивать вам больше по двухлетнему депозиту, чем по депозиту на полгода. И по данной же причине банк штрафует вкладчиков, которые требуют возвращать средства до истечения срока события депозитного сертификата: ведь он теснее выдал эти средства в кредит, на их иные клиенты покупали дома либо квартиры, машинки, катера либо иные сходственные вещи.(По русским законам, вкладчик может отобрать средства с депозитного счета в хоть какой момент, что, окончательно, доставляет банку неудобства.) Вы сможете сопоставлять процентные ставки и остальные условия в различных банках и избирать лучшее предложение точно так же, как люди избирают лучшую стоимость, к примеру, на новейший кар. Узнать и сопоставить условия можнож в вебе.(Сравнить ставки по вкладам в различных русских банках можнож, к примеру, на сайтах: www.banki.ru; www.rbc.ru; www.sravni.ru) Сложные проценты Мало просто знать различные методы сбережения и приумножения капитала. Важно — и нередко главнее всего — осмысливать, как применять время и так именуемые трудные проценты себе на выгоду. Вы получаете проценты на свои средства 2-мя методами. Можно применять обыкновенные проценты; этот сценарий и обрисовать нетрудно. Он подразумевает, что по истечении определенного медли вы получаете на вложенные средства определенную сумму в виде процентов. Например, вам разговаривают: откройте счет, положите на него сто баксов, и через год банк начислит вам на эту сумму 6 процентов. Получается, что через год вы получите в добавление к вашим деньгам еще 6 баксов(сто × 0,06 = 6). То есть через год у вас будет теснее не сто, а 106 баксов(сто 6 = 106). Вот так работают обыкновенные проценты. Есть и иная форма начисления процентов — так именуемые трудные проценты. Здесь необыкновенную роль играет срок вклада, и расчеты стают чуток труднее. Они учитывают, что пока средства лежат на счете, банк будет выплачивать вам проценты не совсем лишь на главную сумму вклада, но и на начисленные ранее проценты. Давайте осмотрим пример на обычных числах. Вы раскрываете счет в банке и кладете на него сто баксов под 6 процентов годовых с каждомесячным начислением процентов. Если поделить годовую ставку на 12, то получится месячная ставка процентов. В нашем случае она сочиняет 0,5 процента, либо 0,005, и на свои сто баксов по данной ставке вы сможете каждый месяц получать 0,50 бакса, либо 50 центов. При каждомесячном начислении процентов к концу первого месяца на вашем счете будет теснее сто,50 бакса. А в последующем месяце банк оплатит вам проценты теснее не на сто баксов, а на сто,50 бакса — окончательно, ежели вы оставите эти 50 центов в банке. Тогда в конце второго месяца на вашем счету будет теснее 101 бакс, а через год — 106,17 бакса. Вот так работают трудные проценты с капитализацией. Если бы банк выплачивал проценты по обычный схеме, то к концу года, как мы помним, вы получили бы дополнительно 6 баксов. Может показаться, что доп 17 центов, получаемые при трудной схеме расчета процентов, не таковая уж веская сумма. А ежели вы положите на счет не сто, а, скажем, 500 либо 1000 баксов?Разница меж суммой начисленных процентов по обычный и трудной схемам становится еще наиболее значимой при увеличении начального вклада. Если положить сто баксов на счет с условием ежемесячной капитализации процентов не снимать средства со счета в течение 5 лет, то к концу этого срока на вашем счету будет 134 бакса(а при ежегодном начислении обычных процентов лишь 130 баксов). Через 10 лет трудные проценты дадут вам 179 баксов, а обыкновенные всего 160. В вебе можнож отыскать сайты, где есть калькулятор для расчета процентов с капитализацией.(Рассчитать онлайн проценты по вкладу с капитализацией можнож на сайтах: www.banki.ru; www.fin-plus.ru; www.fincalculator.ru и др.)Например, ежели вы в восемь лет кладете на счет все те же сто баксов и прибавляете по 20 баксов за месяц в протяжении 10 лет, то к окончанию школы на вашем счете скопится чуток больше 3100 баксов. Процентные ставки время от медли изменяются. Поэтому все, кто начинает копить, обязаны учесть не совсем лишь процентную ставку на текущий момент, но и ее вероятные конфигурации в дальнейшем. Глядя на процентные ставки прошедших периодов, экономисты могут сказать, что средняя процентная ставка, скажем, за заключительные 10 лет, составила 5 процентов. Это значит, что в течение этого периода ставка могла и спускаться до 1 процента, и подниматься до 7 либо 8 процентов. Начиная копить средства, помните, что, традиционно, ежели ставка на данный момент низка, она с великий вероятностью поднимется; а ежели текущие ставки высоки, быстрее всего, в дальнейшем они пойдут вниз. Из книжки "Юный инвестор" Купить эту книгу В «Лабиринте» На «Озоне» В электронном виде