«Пора поразмыслить о пенсии» — это не совершенно лишь призыв Пенсионного фонда Российской Федерации, но и хороший совет тем, кому около 30. Наталья СТАРОСТИНА узнала, как запастись на будущее и на какой доход рассчитывать через несколько 10-ов лет
Год назад моя подруга, 30-летняя Анна, завела пенсионный счет в банке. Теперь каждый месяц туда автоматом поступают средства, которые ранее попадали на муниципальный счет. Когда я спрашиваю Анну, сколько процентов начисляется по вкладу, можнож ли его отобрать до пришествия пенсии и остальные подробности, она пожимает плечами. Решение перевести средства из муниципального фонда разъясняется совершенно не прозорливостью и познанием денежных приборов. «Я не верую в наше правительство, а в австрийский банк — верю», — изъясняет Анна.
Оcновных обстоятельств, почему юным дамам теснее на данный момент стоит позаботиться о будущей пенсии, — две. Во-первых, это самоуважение либо «инстинкт самосохранения в каменных джунглях». В России до сих пор жива повадка надеяться на «авось» и в вопросце будущей пенсии надеяться на правительство либо собственных деток. На практике при выходе на пенсию большинству приходится уменьшить обыкновенные расходы в пару разов, чего же нет, скажем, на Западе, где каждый почитающий себя человек уверен в том, что жизнь «после шестидесяти» совершенно не кончается. Путешествия на край земли, поздний завтрак в ресторане, знаменитый гардероб, отдых в солидном отеле на побережье — обычный стиль жизни пенсионера-западника, но не россиянина. «Вторая причина — демографическая, — ведает Максим Чернин, генеральный директор страховой компании «Allianz РОСНО Жизнь». — Во всем мире доля пожилого народонаселения непрерывно растет, осложняя для страны задачку пенсионного обеспечения жителей нашей планеты. Вместе с сиим длительность жизни на пенсии, против, возрастает. Ни одно правительство в мире неспособно брать на себя настоящее обеспечение жителей нашей планеты, и наша страна тут не исключение». Ко всему иному куда логичнее делать сбережения, пока доходы высоки, а расходы проще контролировать. Добавьте к этому Анину уверенность в том, что в нашей стране с средствами на муниципальных счетах может случиться всякое, и вот теснее довольно обстоятельств поразмыслить о пенсии прямо на данный момент.
КОГДА МОЛЧАНИЕ — НЕ ЗОЛОТО
В России, как и во множистве государств Западной Европы, пенсия складывается из 3-х базисных источников: гос доли(установленная сумма в зависимости от трудового стажа, в среднем это 8 000 рублей за месяц), обязательного пенсионного страхования(необыкновенное ОСАГО своей жизни, до 12 000 рублей в год)и собственных скопленных средств. В заключительном случае сбережения можнож беречь в копилке-свинке, офшорном банке на Кипре с непроизносимым заглавием либо доверить их умышленно выученным компаниям и фондам.
Перво-наперво вам нужен пенсионный план — долгосрочный, надежный и нерисковый. Помните: пенсионная программа, как выбор спутника жизни, — собственное дело каждого с прицелом на дальнюю перспективу. Лучше всего отыскать компетентную «сваху», а поточнее — проконсультироваться с денежным профессионалом, который составит для вас личный план событий, отвечающий вашим запросам(нынешним и будущим)в согласовании с собственным либо семейным бюджетом. Или посетить «клиентские семинары для новичков», которые проводят в больших правящих компаниях и банках.
«Вспомните, где на данный момент находятся ваши обязательные пенсионные скопления — те, что для вас собирает правительство, принуждая вашего работодателя отчислять 26 % сверх вашей зарплаты, — обрисовывает существующую схему Даниил Хавронюк, начальник отдела коммуникационной помощи бизнеса НПФ «Райффайзен». — Держу пари, что вы принадлежите к племени «молчунов» — жителей нашей планеты, которые не сделали самостоятельного выбора правящей компании либо негосударственного пенсионного фонда для собственных средств, и они по-прежнему лежат в сундуках Пенсионного фонда РФ». У такового бездействия есть значимый минус, считает спец. Доходность этих средств, которыми для Пенсионного фонда правит Внешэкономбанк, практически все заключительные годы оказывалась ниже уровня инфляции – это означает, что ваши скопления не совершенно лишь не растут, а и просто обесцениваются.
ПЕНСИЯ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ
Самый распространенный и знаменитый метод инвестировать в старость — заключить договор с негосударственным пенсионным фондом(НПФ). Ему можнож доверить управление обязательным пенсионным страхованием, а в добавление — откладывать средства. Обратите пристальное внимание на опыт работы НПФ, его репутацию(рейтинг надежности можнож отыскать на www.raexpert.ru), состав акционеров и качество перестраховочной охраны. Периодичность платежей и их размер могут быть безусловно различными. Деньги на счет можнож вносить каждый месяц(к образцу, сделайте это обязательным и неотложным платежом, так же как оплату мобильного телефона, Интернета либо погашение кредита), ежеквартально либо один разов в год(получив «тринадцатую» зарплату либо бонус в фирме). Если вы без помощи других формируете свою будущую пенсию в НПФ, то вы свободны распоряжаться своими сбережениями и в хоть какой момент сможете «вывести» их из фонда в полном объеме(за вычетом малой комиссии). Даниил Хавронюк уверен: сама мысль пенсионного скопления непревзойденно мобилизует даму и принуждает «заняться наиболее кропотливым планированием бюджета. «Побочный эффект» всех постоянных выплат — они подсобляют сделать финансовую самодисциплину: попутно разумеешь, какую бездну негодных трат совершаешь».
Предприимчивым женам на заметку: без помощи других от того, какой метод инвестирования в старость вы предпочтете, пенсионные скопления сообразно российскому законодательству остаются «едиными и неделимыми» в хоть какой ситуации не могут взыскиваться по решению суда, будь то даже раздел имущества при разводе.
Другой вариант — заместо НПФ вверить средства правящей компании(УК). «Перефразирую русскую поговорку: береги платьице снову, а пенсию копи смолоду. Этой полосы поведения необходимо придерживаться юному роду. В чем разница меж «инструментами»?НПФ — это организация, которая нацелена сначала на сервис пенсионных счетов и следующую выплату пенсий. Похожим образом работает правительство. УК занимается лишь управлением теми средствами, которые поступают к ней по заявлениям застрахованных лиц, — изъясняет Анна Ведерникова, директор по работе с муниципальными клиентами УК «Тройка Диалог». — Если вы ощущаете энтузиазм к тому, как работает денежный рынок, какие стратегии дают компании, какие результаты они демонстрируют, то, наверняка, вам стоит выбрать правящую компанию. Инвестиции — чрезвычайно занимательный мир, где можнож вполне воплотить свои амбиции. Но непрерывно необходимо быть осмотрительным и держать в голове о рисках».
Здоровый компромисс — пенсионное либо накопительное страхование. Это козырное сочетание накопительной и фактически страховой схемы. В данном варианте, «чтобы получить пенсию, одинаковую половине заключительного жалованья, необходимо откладывать порядка 7–10 % от своей заработной платы в протяжении 30–40 лет. Соответственно, необходимо понять, есть ли у вас возможность прожить на 90 % заработка, — изъясняет Максим Чернин из СК «Allianz РОСНО Жизнь». — Многим нашим русским клиентам мы советуем откладывать 2–5 % от зарплаты(это наименее обременительно), а вид и срок выплат выбрать теснее конкретно при выходе на пенсию и теснее тогда прирастить сумму взносов». Так, среднестатистическая 30-летняя дама, отчисляющая в страховую компанию три тыщи рублей каждый месяц, при выходе на пенсию может ждать премию порядка 18 000 рублей. Для сопоставления, при таком же раскладе прибавка к пенсии, но по програмке, НПФ может сочинять от 9 000 до 32 000 рублей.
Еще один бонус от страховщиков — выбор валюты, в какой вы желаете беречь ваши сбережения. Кто знает, что вам пригодится в старости: евро для шопинга в Милане, фунты стерлингов, чтоб накупить гостинцев внучку, который обучается в Оксфорде, либо швейцарские франки, чтоб проводить великую часть года в стране сыра и шоколада?
СТАРОСТЬ В РАДОСТЬ
Кстати, счастливая пенсия за границей — вполне настоящий вариант. Мечтаете в шестьдесят лет разводить буренок в Новой Зеландии, обзавестись виллой в Эквадоре либо нежиться на балканском пляже?Прицениваться и присматриваться к эмиграционным програмкам для пенсионеров необходимо теснее на данный момент: к образцу, в Болгарии пару лет есть особые туры для иностранцев а-ля «Старость в радость» — возможность оценить местные блага. Недорогое мед сервис, гомеопатические аптеки, понятный язык, незапятнанный воздух, мягенький климат и полный релакс в размен на покупку «однушки» в центре Софии(либо, на худой конец, окраине Балчика)и уплату налогов.
Оригинальный метод «пенсионного накопления», а заодно возможность заработать средств «при жизни» выдумал 30-летний бизнесмен Сергей Бушуев(уж вот кто с юности задумался о старости!). По образцу Великобритании мужчина решил выстроить в России сеть удобных домов престарелых(с размещением как в гостиницах: от «стандарта» до «президентского люкса»). «Спонсоров» он отыскал посреди знакомых и деловых партнеров, желающих вложить средства в стройку в размен на пару-тройку гарантированных мест в пансионате при выходе на пенсию. На данный момент возможных инвесторов семь. По воззрению бизнесмена, этого теснее довольно, чтоб обеспечить и себе, и им удобную старость.
Вариантов, как на пенсии жить припеваючи, довольно. Главное, задуматься о этом на данный момент. Эксперты рекомендуют: держите «ушки на макушке» не спешите с экзотическим выбором. Золотое верховодило финансистов гласит: чем красивее предложение и выше предполагаемая доходность, тем ниже надежность мероприятия и выше опасности. Поэтому, какой бы соблазнительной ни казалась вам пенсионная программа, не стоит надеяться на нее всем капиталом без остатка.
В КАКОЙ СТРАНЕ ЛУЧШЕ ВСЕГО ПРОВЕСТИ СТАРОСТЬ
* Самые сознательные будущие пожилые люди живут в США, где в сообществе принято планировать старость смолоду. Наряду с глянцевыми изданиями о моде и красе в руках у тридцатилетних можнож увидеть и журнальчик Where to retire?( «Где жить на пенсии?»), повествующий о жизни пенсионеров в разных городках Соединенных Штатов, странствиях за предел и люксовых гостиницах на морском побережье.
* Будьте начеку!В ряде западноевропейских государств «из 2-ух зол» правительство избирает большее. При выходе на пенсию 2-ух супругов «деньги на семью» получает лишь один из их — тот, чье пособие больше. Может, стоит поразмыслить о «молодежных» гражданских отношениях?
* В Китае общенациональные муниципальные пенсии просто отменили. Гарантом зажиточного существования в стране шелков и фальшивых айфонов стают собственные детки, которые призваны обеспечить удобную жизнь престарелым родителям. Китайская формула счастливого грядущего: превосходное образование, прилежное воспитание плюс удачная карьера для деток — одинаково зажиточная старость для мам и пап. Подобная «антипенсионная» система великолепно провоцирует жителей нашей планеты относиться к воспитанию собственных потомков с особенным старанием.
* Настоящий пенсионный рай — это Панама. Для пенсионеров тут действуют неизменные скидки на все вероятные блага цивилизации: 50 % — сейлы на веселия(кино, клубы, выставки, спортивные действия), 30 % — на авиабилеты, 25 % — на обеды в ресторанах и бесчисленные льготы на мед сервисы. Журнал International Living, сочиняющий рейтинги образцовых мест для пенсионеров, часто отмечает страны Южной и Центральной Америки: Панаму, Эквадор, Уругвай. Высокий уровень мед профилактики, приятный климат, свежие овощные культуры и плоды и низкие цены делают их образцовыми для жителей нашей планеты в возрасте.
* Выражение «Старый Свет» в отношении пенсионных программ можнож принимать дословно. Именно в Европе живут самые богатые пожилые люди — люксембуржцы и голландцы. Их пенсия сочиняет практически 97 % от заключительного оклада.
Фото: Katerina Tsatsani